Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – listopad 2011

Mieszkania powoli tanieją, deweloperzy do niesprzedanych nieruchomości coraz częściej dorzucają za darmo parking, obniżają cenę za metr kwadratowy lub w prezencie oferują piwnicę. Przed wprowadzeniem się do nowego mieszkania warto jednak pomyśleć o pieniądzach potrzebnych na wykończenie. Nie wszystkie banki bowiem dają możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego na zakup i jednocześnie remont czy wykończenie nieruchomości.

Profil klienta starającego się o kredyt hipoteczny

Założyliśmy, że kredyt chce wziąć bezdzietne małżeństwo, każde z małżonków ukończyło 30. rok życia. Oboje też mają od ponad roku umowy na czas nieokreślony, wspólnie zarabiają 7 tysięcy złotych netto miesięcznie. Nie mają zobowiązań finansowych. Chcą kupić mieszkanie z rynku pierwotnego o powierzchni 80 metrów kwadratowych. Nieruchomość znajduje się we wsi liczącej 4 tysiące mieszkańców, nieopodal dużego miasta. Małżonkowie nie mają samochodu.

Kwota kredytu, jaką chcą pożyczyć na 30 lat, to 360 tysięcy złotych i dodatkowe 40 tys. zł na wykończenie. W sumie wartość inwestycji to 400 tysięcy złotych i tyle właśnie pożyczają klienci w pierwszej opcji - bez wkładu własnego. Opcja druga zakłada, że klienci mają 40 tys. zł na wykończenie - pożyczają zatem 360 tys. zł. Wartość całej inwestycji pozostaje bez zmian - 400 tysięcy zł. W zamian za lepsze warunki kredytowe klienci skorzystają z dodatkowych produktów bankowych. Ranking powstał w oparciu o łączny koszt kredytu, w skład którego wchodzą odsetki, prowizja oraz wszystkie wymagane ubezpieczenia.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego - zwycięża DnB Nord

Dwanaście banków zgodziłoby się pożyczyć pieniądze zarówno na zakup mieszkania, jak i na jego wykończenie. W takiej sytuacji suma pieniędzy wydanych na zakup nieruchomości i jej wykończenie daje całkowitą wartość mieszkania w ocenie poniższych banków. W opcji bez wkładu finansowego ze strony klientów pierwsze miejsce zajmuje DnB Nord z łącznym kosztem kredytu 465 658 zł. Drugie miejsce należy do Deutsche Banku PBC, a najniższą pozycję na podium zajmuje Kredyt Bank.

Źródło: banki, Bankier.pl. Dane na 17.11.2011 r.

Kredyt z wkładem własnym - ponownie złoto dla DnB Nord, a srebro dla Deutsche Banku PBC

W przypadku zaciągnięcia kredytu na mieszkanie, ale pokrycia kosztów wykończenia z własnej kieszeni zakładamy, że klienci mają 10% wkładu w całkowitą wartość mieszkania. Pierwsze i drugie miejsce obroniły DnB Nord z łącznym kosztem kredytu 418 169 zł i Deutsche Bank PBC. Trzecie miejsce tym razem należy do Eurobanku.

Źródło: banki, Bankier.pl. Dane na 17.11.2011 r.

Czy brać kredyt na wykończenie dołączony do kredytu hipotecznego?

Zaciągnięcie długoletniego zobowiązania powiększonego o kwotę potrzebną na wykończenie nieruchomości niesie ze sobą pewne ryzyko. Kredyt ten jest dużo korzystniejszy niż pożyczka gotówkowa, której roczna rzeczywista stopa procentowa zazwyczaj przekracza 20%. Jednak dodatkowy kredyt na wykończenie będzie rozłożony w ratach na kilkadziesiąt lat. Pocieszające są za to statystyki - średnio kredyt mieszkaniowy spłacany jest po ok. 8-10 latach od jego wzięcia. Banki często dają także możliwość bezpłatnego nadpłacania lub wcześniejszej spłaty kredytu. Zatem jeśli planujemy wprowadzić się do choć częściowo wykończonego mieszkania, warto zaciągnąć kredyt hipoteczny z nawiązką.

^{Źródło:  Bankier.pl}