Kredyt mieszkaniowy to zobowiązanie na długi czas, dla wielu z nas na całe dorosłe życie. Z jednej strony ten długi czas pozwala spłacać go w racie, na której wysokość nas stać - z drugiej strony stwarza obawę o przyszłość. Czy zawsze będziemy mieli pracę, która pozwoli nam spłacać ratę i żyć na normalnym poziomie? eBroker.pl sprawdza jak możemy tą pewność zabezpieczyć.
Przez 30 lat, przez które przyjdzie nam spłacać kredyt może wydarzyć się naprawdę wiele. Co robić w sytuacji, kiedy zgromadzone oszczędności nie dają nam wygodnej „poduszki finansowej" i nie zabezpieczają spłaty rat kredytów w przypadku utraty pracy? Warto przede wszystkim przewidzieć tą możliwość wcześniej, zwłaszcza w dzisiejszych wciąż niepewnych czasach.
Utrata pracy lub też obniżenie pensji może poważnie przeszkadzać w regularnej spłacie hipoteki - mówi Jacek Paciorek z eBroker.pl - dodatkowo dla osób, które decydowały się na kredyty walutowe sprawę może utrudnić też zmiana kursów walut w górę. Dlatego warto sprawdzić czy i na jakich warunkach nasz bank ofertuje ubezpieczenia od utraty pracy - wiedząc, że ubezpieczyciel może pokryć nawet 12 naszych rat możemy spać dużo spokojniej.
eBroker.pl sprawdza banki - większość z nich zaproponuje nam ubezpieczenia na wypadek bezrobocia tylko w momencie zaciągania kredytu. Tylko w nielicznych wykupimy polisę w trakcie trwania umowy. Dlatego warto dobrze wybrać kredy t mieszkaniowy a przez wyborem porównać wszystkie oferty, najlepiej korzystając z bezpłatnego kalkulatora, dostępnego tutaj: http://www.ebroker.pl/kredyty-hipoteczne.html
Dla kogo jest ubezpieczenie od utraty pracy?
Przede wszystkim dla klientów, którzy nie posiadają znacznych oszczędności i bazują na jednej pensji, nie posiadając innych źródeł zarobkowania. Pamiętajmy, że warunkiem przy ubezpieczeniu jest rejestracja w urzędzie pracy i uzyskanie statusu bezrobotnego. Dlatego też jeśli łączymy umowę o pracę z działalnością gospodarczą czy kontraktową, nie jest to oferta dla nas.
eBroker.pl sprawdza na co zwracać uwagę przy ubezpieczeniu od utraty pracy?
1. Sprawdźmy ogólne warunki umowy, tak jak przy każdym ubezpieczeniu - bacznie przyglądając się zapisom, w których ubezpieczyciel wyłącza swoją odpowiedzialność.
2. Cena jest ważna, z reguły zaczyna się ona w okolicach 2% - a w niektórych bankach dochodzi do ponad 3% od kwoty kredytu. Oznacza to kilkutysięczny wydatek, dlatego jego wysokość warto sprawdzić przed zawarciem umowy kredytowej.
3. Ubezpieczymy tylko cześć kredytu, z reguły obejmując ochroną 2,3 lub 5 lat. W tym czasie ubezpieczyciel zapłaci za nas do 12 rat, w przypadku utraty pracy. Oczywiście ubezpieczenie można to przedłużyć, ale jest to kolejnym, niemałym wydatkiem.
Nie chcemy, lub nie wykupiliśmy ubezpieczenia? eBroker.pl sprawdza inne wyjścia z sytuacji:
1. Wakacje kredytowe - w zależności od banku trwają od miesiąca do pół roku. Dzięki nim zyskamy kilka miesięcy wolnego w spłacie raty kapitałowej, więc jest to chwila wytchnienia od całej raty, ale pozorna oszczędność.
2. Negocjacje z bankiem - możliwe w przypadku gdy faktycznie nie mamy możliwości spłaty rat. Wówczas warto podjąć dialog z bankiem, bo pamiętajmy że najgorszym rozwiązaniem są uchylenia od spłat - one skutkują szybko odnotowaniem tego faktu w BIK czyli Biurze Informacji Kredytowej i kolejnymi problemami. Pamiętajmy, że banki SA otwarte na dialog dotyczący:
- wydłużenia czasu kredytowania (przez co obniżenia wysokości rat)
- zmianę rat malejących na równe (= obniżenia wysokości raty)
- wakacje kredytowe.
Każda ze zmian w umowie kredytowej wprowadzana jest w formie aneksu, z nowym harmonogramem spłat. Czasem warto rozważyć te rozwiązania.
Sprawdzone przez eBroker.pl: Niektóre banki w przypadku wykupienia ubezpieczenia od utraty pracy zwalniają nas z prowizji za udzielnie kredytu lub też obniżają marże. Warto to dokładnie sprawdzić porównując oferty kredytów hipotecznych przy użyciu bezpłatnego kalkulatora: http://www.ebroker.pl/kredyty-hipoteczne.html
Źródło: eBroker.pl